12. 2. 2024
Hypotéka je dlouhodobý závazek, který vám umožní pořídit si vlastní bydlení. Před tím, než si ji sjednáte, je ale dobré si uvědomit několik důležitých věcí, které vám pomohou vybrat tu nejvýhodnější nabídku a vyhnout se možným problémům.
V tomto článku se dozvíte, na co si dát pozor při výběru hypotéky, jaké jsou podmínky pro její získání a jak ji správně splácet.
Při výběru hypotéky je třeba zvážit několik faktorů, které ovlivňují její celkovou cenu a výhodnost. Mezi ně patří:
Abyste získali hypotéku, musíte splnit několik podmínek, které stanovují banky a stát. Mezi ně patří:
Je to částka, kterou pravidelně dostáváte ze zaměstnání, podnikání nebo jiných zdrojů. Banky vám půjčí jen tolik, aby vaše měsíční splátka hypotéky nepřesáhla určité procento z vašeho příjmu.
Toto procento se nazývá DTI (debt-to-income) a obvykle se pohybuje od 30 % do 50 %. Banky vám také zkontrolují, zda nemáte jiné dluhy, které by snižovaly váš disponibilní příjem.
Je to hodnocení vaší schopnosti a ochoty splácet své závazky. Banky vám prověří historii splácení jiných úvěrů, platební morálku a údaje z registrů dlužníků. Pokud máte dobrou bonitu, máte vyšší šanci získat hypotéku s nižší úrokovou sazbou.
Pokud máte špatnou bonitu, můžete mít problém získat hypotéku vůbec, nebo budete muset zaplatit vyšší úrokovou sazbu nebo dodat další záruky.
Částka, kterou máte našetřenou na účtu nebo v hotovosti, a kterou můžete použít na doplacení rozdílu mezi cenou nemovitosti a výší hypotéky. Jak jsme již zmínili, v současnosti je maximální povolené LTV 80 %, což znamená, že musíte mít alespoň 20 % z ceny nemovitosti na vlastní úspory. Některé banky vám však nabízejí i hypotéky s vyšším LTV až do 100 %, pokud splníte další podmínky, například pojištění schopnosti splácet nebo ručení jinou nemovitostí. Vlastní úspory jsou také důležité pro pokrytí poplatků spojených s hypotékou, jako je poplatek za posouzení nemovitosti, poplatek za úvěrovou smlouvu, poplatek za zápis do katastru nebo poplatek za pojištění nemovitosti.
Služba, která vás chrání v případě, že byste nebyli schopni splácet hypotéku z důvodu ztráty zaměstnání, nemoci, úmrtí nebo jiných nepředvídatelných událostí.
Pojištění hypotéky může být povinné nebo dobrovolné, podle toho, jakou hypotéku si vyberete a jaké jsou vaše osobní okolnosti. Pojištění hypotéky se skládá z několika druhů, jako je pojištění schopnosti splácet, pojištění nemovitosti, pojištění života nebo pojištění proti nezaplacení.
Pojištění hypotéky zvyšuje vaši měsíční splátku, ale také vám poskytuje jistotu a bezpečí v případě nepříznivé situace.
Splácení hypotéky je závazek, který vás bude provázet po mnoho let. Proto je důležité, abyste si zvolili takovou výši splátky, kterou budete schopni dlouhodobě zvládat, aniž byste ohrozili svou finanční stabilitu a kvalitu života. Kromě toho je také dobré využít některé možnosti, které vám pomohou ušetřit na úrocích a zkrátit dobu splácení. Mezi ně patří:
Předčasné splácení – je to možnost, kterou vám nabízí většina bank, a která spočívá v tom, že můžete kdykoliv splatit část nebo celou hypotéku před stanoveným termínem. Tím snížíte celkovou částku, kterou zaplatíte na úrocích, a zkrátíte dobu splácení.
Předčasné splácení je obvykle zdarma, pokud splatíte maximálně 25 % z původní částky hypotéky za rok. Pokud splatíte více, může vám banka účtovat poplatek za předčasné splacení, který se pohybuje od 0,5 % do 5 % z předčasně splacené částky.
Refinancování – je to možnost, kterou vám nabízí jiná banka, a která spočívá v tom, že vám poskytne novou hypotéku za lepších podmínek, než máte u současné banky. Tím snížíte úrokovou sazbu, měsíční splátku nebo dobu splácení.
Refinancování je obvykle výhodné, pokud se úrokové sazby na trhu snížily, nebo pokud se zlepšila vaše finanční situace. Při refinancování musíte počítat s některými náklady, jako je poplatek za posouzení nemovitosti, poplatek za úvěrovou smlouvu, poplatek za zápis do katastru nebo poplatek za pojištění nemovitosti.
Tyto náklady by měly být nižší než úspora, kterou získáte z refinancování.
Hypoteční kalkulačka – je to nástroj, který vám pomůže porovnat různé nabídky hypoték a zjistit, která je pro vás nejvýhodnější. Hypoteční kalkulačka vám umožní zadat parametry, jako je výše půjčky, doba splácení, úroková sazba, LTV, typ hypotéky, pojištění hypotéky a další.
Na základě těchto údajů vám hypoteční kalkulačka spočítá, kolik budete platit na měsíční splátce, celkových úrocích, poplatcích a dalších nákladech. Hypoteční kalkulačka vám také ukáže, jak se změní vaše splátka, pokud budete splácet předčasně nebo refinancovat.
Hypoteční kalkulačka je užitečný pomocník, který vám usnadní rozhodování o hypotéce.
Hypotéka je způsob, jak si splnit sen o vlastním bydlení. Před tím, než si ji sjednáte, je ale potřeba si dobře promyslet, jakou hypotéku si vyberete, jaké jsou podmínky pro její získání a jak ji budete splácet.
V tomto článku jsme vám představili některé důležité informace, které byste měli vědět, než si vezmete hypotéku, a na co si dát pozor. Doufáme, že vám tyto informace pomohou najít tu nejlepší nabídku hypotéky pro vás a vaši rodinu.
Pokud si nejste jisti, jakou hypotéku si vybrat, nebojte se obrátit na odborníka, který vám poradí a pomůže vám s celým procesem. A nezapomeňte využít hypoteční kalkulačku, která vám usnadní porovnání různých možností a výpočet vaší splátky. Přejeme vám hodně štěstí a spokojenosti s vaším novým bydlením!
Článek vyšel na svobodny-svet.cz
Co se ještě smí říkat a co už ne?
Jak Babišova vláda pomohla té Fialově. Na dluh
Vladimír Mařík na www.RadioUniversum.cz
Evropské hodnoty jsou lži, korupce a pokrytectví. Spojení SPD s PRO může někoho odradit | Ivan David
Kalenda: Francouzské Národní sdružení toxická značka, stranu ostrakizuje i tradiční pravice
Soukromého vlastníka by ztracené kufry na letišti zajímaly mnohem víc než stát
Jarcovjáková: Být politikem je diagnóza. Fotit politiky mě nenapadlo a doufám, že k tomu ani nedojde
Bývalý dealer: Kokain je dnes běžná věc. I v politice. Mohl jsem skončit v rakvi, pomohlo mi vězení
Je děsivé vidět, jak mladí šňupají a přijde jim to zcela normální, říká bývalý dealer Daniel Flazsa
§§§ Důležité upozornění: Diskuse pod články na webu epshark.cz reflektuje ústavní právo na svobodu slova a není v zásadě moderována. Každý diskutující tak nese osobní zodpovědnost za jím zveřejněné názory, které jsou někdy i v přímém rozporu s názory redakce, případně když nejsou relevantní se zněním zákona.§§§